黑‧咖啡

作者: icexice (靈魂的腳步) 看板: P_icexice
標題: ice的理財小教室又來啦
時間: Tue Jan 10 18:25:28 2006


呼~~~前陣子比較忙，再加上我爸之前又住院，所以好一陣子沒寫了，
大家有沒有給它想念ice老師的理財小教室啊?

(謎之聲:並沒有~~~~~~~~~~~~~~~~)


今天厚，要來跟大家分享的是「窮爸爸，富爸爸」 這本書中的觀念，
這本書當初紅透半邊天，還出了一整個富爸爸系列，

裡面到底在講什麼咧?

其實它裡面談了蠻多不錯的觀念，我想有深入研究這系列書籍的人也不少，
我在這就不多說，有興趣的可以再多討論，

今天要聊的是跟一般人理財較習習相關的觀念，
這本書裡有一段話我覺得蠻經典的

「富人獲得資產，窮人和中產階級獲得債務，只不過他們以為那些就是資產」

對一般人來說，致富的做法其實很簡單，「就是努力的工作，然後不斷買入資產」

對，就是這樣!! 很簡單吧? 如果這麼簡單，為什麼窮人還是很多呢?


我想主要的原因有兩個，第一個是人們搞不清楚資產跟負債的差別。

第二個是人們終於搞清楚什麼是資產跟負債，卻老是忍不住買入負債。


很多人現在大概心裡開始想 "我怎麼可能不曉得資產跟負債的差別?"

好吧，應該這麼問，你覺得車子、房子是資產嗎?

我想一百個人當中應該會有99個人毫不猶豫的說"是" 吧，

所以第一步，我們必須先搞清楚資產跟負債的定義，
這本書對它們的定義也很簡單:

「資產就是能把錢放進你口袋的東西
負債就是把錢從你口袋取走的東西」


當你花一百萬買了一輛新車，開回家後，它的價值只剩七十萬(馬上損失三十萬)，
然後要花錢加油、買保險、每年要繳稅、要維修保養……

現在你還覺得它是資產嗎? (除非你是計程車司機)

而房子也是一樣，當你貸款買了房子，每月就必須付利息，還有裝潢、產險……
它並不會為你帶來收入(除非出租)

所以它提出了幾項較常見的資產

一、不需我到場就可以運作的業務，我擁有他們，但由別人經營和管理。
如果我必須到場工作，那它就只是我的職業，而不是我的事業。

(比如像我們處經理擁有一個營業處，之前暑假他帶他兒子去歐洲玩一個月，
營業處的營運卻完全不受影響，他的收入也還是我們之中最高的= =+
另外像直銷的組織也符合這個條件)

二、股票 三、債券 四、共同基金 五、產生收入的房地產 六、票據(借據)
七、專利權 八、任何其它有價值、可產生收入或可能增值並有很好流通市場的東西。


大家應該又會想說 " 那有錢人不也都開名車、住豪宅、買名牌嗎 "

差別在於，有錢人會先努力構築資產(努力經營公司、作投資……)，
最後才用資產產生的財富買入奢侈品，

而一般人則是用他們的血汗錢去購買這些東西，而深陷貸款的陷阱之中。


舉個最常見的例子，
一個年輕人剛出社會，工作了幾年存了些錢，所以就買了輛車子，一但買了車子，
各項支出就開始出現(這個叫作負的現金流)，

幾年後，他結婚了，由於夫妻都很努力工作，所以收入也不錯，
然後貸款買了棟房子，

不久後，小孩子出生了，於是他們必須更努力的工作，

收入愈高，繳的稅也愈多，而且支出也愈來愈多，

於是這對夫妻必須一輩子被錢追著跑，永遠得不到財務自由。
(就像滾輪裡的老鼠一樣，老鼠跑得愈快，輪子也滾得愈快，
永遠陷在老鼠賽跑的無窮迴圈之中)

有沒有發現，這是大多數人一生的模式，而且還是狀況很好的，

因為他們有不錯的收入，買得起房子、車子，也繳得起貸款，
但是終究必須一輩子為錢奔波。

甚至有些運動名星、藝人等高收入的族群，到後來也搞到負債累累，甚至破產，

很多中了大樂透的人，也往往在幾年之內又散盡家財，回到原本的樣子，甚至更糟，

增加收入並不能解決問題，

「重點不在於收入多寡，而在於你如何分配你的收入，你有足夠的財務智商嗎?」


我再提供一個例子，我的主管是一個很努力在實行富爸爸守則的人，
他是個光本業的年收入少說就有兩三百萬的經理，

但是他前陣子把他自己住的房子賣了，另外去外面租房子
(老一輩的人大概無法理解為什麼吧)

之後他把賣掉房子的資金，加上貸款拿去買了三戶國宅，然後出租，
租金收入減掉房貸的利息，每月為他帶來八千塊的淨現金流入(三戶就有兩萬四)

而這三戶國宅，據可靠的內線消息，在兩三年內那附近的房價會被炒起來，
所以那時候賣掉，又賺了一大筆收入，

他現在開的還是很破舊的國產中古車。
因為租的房子離公司近，所以經常騎機車來上班(又省了每月兩千租車位的錢)

他擁有很多保險、基金、股票，另外也有一筆錢請專家幫忙代操期貨。
但仍然很努力的工作，並且把工作的收入不斷投資在資產上。

但是他並不是個小氣的人(出去吃飯十次有九次都是他付錢的@@)

這是中產階級的富人的理財方式，他們的資產增值速度會愈來愈快，

(而中產階級的窮人，則是會先貸款買好車，貸款買好房子，先享受，
再慢慢還貸款，雖然收入不錯，卻永遠被債務逼得喘不過氣)

而真正的高資產族群，他們開公司、作投資…所賺的錢，就更不用說了。


當然每個族群有它適合的理財方式，

我覺得對一般人來說，可以先從努力工作，非要買車請買狀況良好的二手車，
練習投資基金(進階可投資股票)，努力充實自己的財務知識，

克制自己的欲望，延後滿足，等資產累積到一個程度，再用增加的資產購買奢侈品，

等到有一天，這些資產所帶來的淨現金流入，大於你的必要性支出時，
這時候你就獲得了財務自由，工作這時對你來說就不是那麼的必要。

P.S:富爸爸現金流這套遊戲我玩過幾次，真的設計得挺不錯，
每次玩都有不同的體悟，大家有機會可以玩玩看。
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生命 就該浪費在美好的事物上 peace&love
http://www.wretch.cc/blog/soulstep ice的理財小教室^^